机动车辆保险与百姓生活和切身利益关系密切，长期以来是财险领域第一大业务，社会关注度高。我国车险经过多年改革发展，取得了积极成效。车险改革9月19日实施。

车险具体改革什么?基于几个方面，关键在于利好下边几个方向：

1.扩大范围和额度，更好地发挥风险保障功能

车险综合改革将于9月19日正式实施。银保监会相关负责人表示，预计改革实施后，短期内将能够实现“价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差”。

(1)交通保险责任限额大幅提高

在这次改革中，交强险的提高引起了特别的关注。改革后，交强险从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在20万元不变。无责任赔偿限额按相同比例调整。其中死亡伤残赔偿限额由11000元提高到18000元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持100元不变。

(2)商业车险责任更全面

此次改革将支持行业扩大商业车险覆盖范围，引导行业增加车辆盗窃、玻璃破碎、自燃、发动机涉水、无免赔额、无第三方特别优惠等保险责任。在现有保险责任的基础上，支持行业开发额外的保险产品，如车轮损失保险和医疗保险责任保险等供外部使用。此次改革还删除了事故责任免责率、找不到第三方免责率等免责协议，删除了实践中容易导致理赔纠纷的免责条款。

此外，交强险浮动费率上限不变。对于轻微的交通事故，研究将不包括在费率增加的浮动因素中。

商业车险方面，免赔优待系数将进一步优化。改革实施后，商业车险免赔优惠系数将从上一年度扩大到前三年度的赔付记录范围，对消费者的意外赔偿费率涨幅将有所降低。车险产品市场水平提高，自主定价系数浮动范围逐步放开。第一步是确定独立定价系数的范围为[0.65-1.35]，第二步是适时全面放开独立定价系数的范围。

2.加强线上服务，使消费者更容易投保和索赔

很多车主认为，在选择车险公司时，更看重的是保险公司的服务能力，灾害预警、事故救援、理赔效率、增值服务都是重要的考虑因素。此次改革明确提出积极推进电子保单系统，鼓励财产保险公司在保护消费者知情权和选择权的基础上，通过电子保单为消费者提供更便捷的车险核保、理赔等服务。

业内人士认为，提高汽车保险服务的质量和效率，提升科技水平，发展线上业务非常重要。对于消费者来说，在线上投保理赔会带来极大的便利，对于保险公司来说，加强线上服务也可以提高运营效率，降低人工成本，促进行业健康发展。

3.小额保险纳入车损险的覆盖面更为全面

对于广大车主来说，另一个好消息是，根据《关于实施车险综合改革的指导意见》，新机动车示范产品的车损险主险责任增加了机动车盗窃、地震及其次生灾害、单玻璃破损、自燃、发动机涉水等。七种保险责任删除了事故责任免赔额、第三方免赔额和其他免赔额协议，并删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

4、保险公司正对系统进行测试

目前，保险公司正在加强人员培训，测试其内部系统，并按照银保险监督管理委员会的要求实施这些系统，但这些系统需要一段时间才能到位。车主要密切关注自己车险的到期日，避免“出险”。

很多车主对这种调整还是缺乏了解。关于将于19日实施的新车险条例，刘xx说：“我听说了车险政策改革，但我不太了解。”4S商店的导游向他解释说，不是付更多的保险费。

宋罗红等保险公司内部人士表示，新规实施后，保费整体下降将成为一大趋势，这对广大车主来说无疑是好消息。但是每辆车的具体保费取决于车型和保额。

关键词： 车险改革是什么 车险改革实施具体改革什么 车险改革利好 车险改革利好哪些方面